Les taux hypothécaires augmentent à nouveau, excluant davantage d’acheteurs du marché du logement

Selon Freddie Mac, l’hypothèque à taux fixe de 30 ans a atteint une moyenne de 5,81 % au cours de la semaine terminée le 23 juin, contre 5,78 % la semaine précédente.

À cette époque l’année dernière, les taux étaient en moyenne de 3,02 %, et la dernière fois qu’ils ont été aussi élevés, c’était à l’hiver 2008.

“Les taux hypothécaires fixes ont augmenté de plus de deux points depuis le début de l’année”, a déclaré Sam Khater, économiste en chef chez Freddie Mac. “La combinaison de la hausse des taux et de la hausse des prix des maisons est le moteur probable des baisses récentes des ventes de maisons existantes. Mais en réalité, de nombreux acheteurs potentiels sont toujours intéressés par l’achat d’une maison en maintenant la compétitivité du marché tout en équilibrant les deux dernières années de rouge -activité chaude.”

Malgré les sauts, les taux hypothécaires restent bien en deçà des sommets historiques des 40 dernières années – en particulier le taux moyen record de 18,63 % en octobre 1981.

Pourtant, la netteté des hausses actuelles des taux hypothécaires ainsi que la hausse des coûts d’emprunt rendront les consommateurs plus prudents, a déclaré Abbey Omodunbi, vice-président et économiste principal du PNC Financial Services Group.

“Je pense que nous verrons davantage d’augmentations des taux hypothécaires au cours du reste de l’année”, a déclaré Omodunbi à CNN Business. A dit. “La Fed veut voir un ralentissement de l’activité immobilière.”

La Réserve fédérale ne fixe pas directement les taux d’intérêt que les emprunteurs paieront sur les prêts hypothécaires, mais leurs actions les affectent. Les taux hypothécaires ont tendance à suivre les bons du Trésor américain à 10 ans. Mais les taux sont indirectement affectés par les actions de la Fed sur l’inflation. Lorsque les investisseurs voient ou anticipent des hausses de taux, ils vendent souvent des obligations d’État qui entraînent des rendements et des taux hypothécaires plus élevés.

Lors de la réunion d’élaboration des politiques de la semaine dernière, la Fed a relevé le taux de référence de 75 points de base, la plus forte augmentation en trois décennies. Dans des commentaires publics faits depuis lors, y compris lors de témoignages devant le Congrès, le président de la Fed, Jerome Powell, a déclaré : action de la banque centrale devrait contribuer à réduire la demande sur le marché du logement du pays.

Les prix des logements ont grimpé en flèche au cours des deux dernières années, en partie à cause des taux hypothécaires record, des modèles d’immigration liés à la pandémie, de l’influence des entreprises d’investissement qui achètent des propriétés résidentielles et de l’achat d’obligations hypothécaires par la Fed.

Les loyers et les prix des logements continuent d’augmenter à des taux à deux chiffres dans de nombreuses régions.

“Les prix des logements doivent cesser d’augmenter si vite”, a déclaré Powell mercredi. Lors de l’audience du Comité sénatorial des banques. “Depuis le début de la pandémie, nous avons eu un marché du logement très, très chaud à travers le pays. La demande de logements a été modérée… vous devriez voir que les prix n’ont pas augmenté.”
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Pourtant, le revers de la médaille des taux hypothécaires élevés environnement de forte inflation et l’enregistrement des dépenses des ménages en fin de compte Retirer des millions d’Américains de l’accession à la propriétéSelon le rapport national sur l’état du logement de l’Université de Harvard, publié mercredi.

Il y a un an, un acheteur qui avait réduit de 20 % une maison au prix moyen de 390 000 $ et financé le reste sur une hypothèque à taux fixe de 30 ans à un taux d’intérêt moyen de 3,02 % avait un versement hypothécaire mensuel de 1 673 $. Numéros de Freddie Mac.

À 5,81 % aujourd’hui, le versement hypothécaire mensuel pour la même maison serait de 2 187 $, en hausse de 514 $.

Le responsable de la recherche économique de Realtor.com, George Ratiu, a déclaré que le logement semble déjà passer à une « nouvelle normalité post-pandémique ». Les loyers ont atteint un niveau record pour le 15e mois consécutif, mais le taux de croissance ralentit, a-t-il dit, ajoutant que les augmentations des prix des logements ont également diminué.

“Les prix du marché continueront de s’adapter au plus petit bassin d’acheteurs qualifiés et aux coûts de financement plus élevés”, indique le communiqué. “La transition d’un marché immobilier surchauffé à un marché plus durable prendra du temps. L’avantage est que nous avons finalement besoin d’un environnement plus sain qui offre plus de choix et une meilleure valeur pour de nombreux acheteurs.”

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