Investisseurs : Ne vous adaptez pas à la diversification de portefeuille | Changement intelligent : finances personnelles

(Sam Swenson, CFA, CPA)

un en stock marché où les prix baissentObligations offrant à peine plus que des rendements “moins négatifs” et faisant face à de sérieux comptes, la crypto-monnaie devrait rappeler aux investisseurs au premier semestre 2022 qu’un portefeuille diversifié sera essentiel dans les années à venir. Une surexposition à n’importe quel secteur d’actions ou d’actions peut entraîner l’écrasement des pertes de portefeuille, ce qui peut avoir pour effet de faire dérailler votre élan d’investissement ou pire. Pension en danger.

Voyons pourquoi la diversification est essentielle au succès de votre investissement.

Diversification : un bref aperçu

Avec “diversifiez votre portefeuille” est une autre façon de dire que vous avez correctement alloué votre argent à plusieurs investissements différents. Bien qu’investir de l’argent soit une bonne chose, ne pas perdre l’argent devrait également être une considération centrale. La diversification sert à limiter les risques.

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Positions d’actions concentrées – par exemple, tout votre argent Pomme stock – liez votre avenir financier à la performance d’une seule entreprise qui vous expose à des risques extrêmes. Ajouter plus d’actions dans différentes industries vous donnera probablement un rendement adéquat, tout en réduisant vos chances de perdre une somme d’argent importante.

Fonds indiciels : une solution simple

Si vous pariez sur des actions ou des cryptos “tout ou rien”, vous prenez probablement beaucoup plus de risques que vous ne le pensez. Par conséquent, à large assise fonds indiciels de surveillance du marché Cela peut avoir beaucoup de sens pour les investisseurs particuliers.

Les fonds indiciels suivent tous les indices tels que : S&P 500 ou 2000se compose de centaines d’entreprises dans différents secteurs. fonds du marché total tels que Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF (NYSEMKT : VTI)suivre encore plus d’entreprises et plusieurs fonds indiciels peuvent être considérés comme un conglomérat.

Les fonds indiciels fondamentaux peuvent faire des merveilles pour les investisseurs en regroupant des actions dans des titres faciles à acheter et à gérer. Ces fonds permettent également une diversification, de sorte que vous n’aurez pas à vous inquiéter si une entreprise – même l’industrie – connaît de faibles rendements sur une période de temps.

Source de l’image : Getty Images.

Diversification en 2022

Un portefeuille riche en actions de croissance (comme la plupart des entreprises technologiques) a nettement sous-performé un portefeuille d’actions de valeur depuis le début de cette année, comme le montre le graphique ci-dessous :

Un investisseur qui a placé un gros pari sur les actions de croissance au début de l’année aurait vu sa position réduite d’environ un tiers, tandis que seul un investisseur axé sur la valeur aurait vu une baisse d’un peu plus de 10 %.

La ligne médiane, représentant tous les principaux titres (valeur et croissance), a montré un résultat moyen sans surprise. S’il n’y a pas de quoi se réjouir de perdre plus de 20 % de votre argent, un investisseur du S&P 500 a évité un résultat bien pire en s’engageant dans la diversification.

Tout cela est juste pour dire que répartir votre argent sur les questions et peut vous aider à éviter des conséquences désastreuses même si les marchés ont chuté de façon drastique. Un investisseur qui place son argent dans quelques actions de croissance seulement pourrait chuter de bien plus de 32 % – un scénario qui pourrait ne pas être envisageable avec une allocation d’actifs et une planification préalable appropriées.

Réengagez votre allocation d’actifs

Pour survivre dans un environnement de faibles rendements attendus, vous devez vous réengager dans un portefeuille diversifié grâce à une allocation d’actifs raisonnable. En d’autres termes, envisagez d’allouer un pourcentage de votre argent à différentes classes d’actifs et de vous en tenir à votre plan au fil du temps. Trop d’argent dans n’importe quelle classe d’actifs peut être catastrophique, en particulier dans un scénario où personne ne sait ce qui va se passer ensuite.

Le risque de ruine financière peut être limité grâce à la diversification, qui peut contribuer à limiter la volatilité de votre portefeuille. Quand il s’agit d’allouer votre argent, prenez le temps d’être délibéré et délibéré. Vous serez reconnaissant à l’avenir.

10 actions que nous aimons mieux que le Vanguard Total Stock Market ETF

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Ils ont juste déclaré qu’ils croyaient dix premières actions pour les investisseurs d’acheter maintenant… et le Vanguard Total Stock Market ETF n’en faisait pas partie ! C’est vrai – ils pensent que ces 10 actions sont des achats encore meilleurs.

*Stock Advisor sera de retour à partir du 2 juin 2022

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